Solicitudes de Crédito

El módulo de Solicitudes de Crédito permite registrar el proceso de solicitud de crédito de los clientes, registro de avales y garantías, así como llevar a cabo las validaciones correspondientes para la autorización del Crédito.

Existen dos maneras de registrar las solicitudes, directamente en el módulo de Solicitudes de Crédito dentro de FlexWM, y mediante la aplicación móvil.

Alta de Clientes / Avales.

Previo a la captura de una Solicitud de Crédito, es necesario dar de alta al cliente dentro de FlexWM; el catálogo de Clientes / Avales, permite el registro de la información de los clientes, ya sean registros nuevos, así como modificación y consulta de clientes previamente registrados, y se encuentra en la ruta

Se deberá indicar la información más relevante del cliente, entre ellos los datos fiscales del cliente.

Finalmente clic en el botón Guardar.

Solicitud de Crédito (Desde FlexWM).

Para llevar a cabo el registro de la solicitud, se deberá ir a la ruta Comercial / Solicitudes Crédito, en la cual se observará el listado de solicitudes registradas, y permitirá generar una nueva con el botón + Nuevo.

Se deberá indicar la siguiente información.

• Tipo de Crédito: Se deberá indicar el tipo de crédito que está solicitando el cliente, el cual se toma del catálogo de Tipos de Créditos.
• Cliente: Abrirá el catálogo de clientes y avales para seleccionar al cliente que solicita el crédito.

• Perfil Crédito:
• Regimen Fiscal: Seleccionar el tipo de Régimen Fiscal del cliente.
• Ejecutivo: Seleccionar, del catálogo de usuarios, el ejecutivo que dará seguimiento a la solicitud de crédito.
• Monto Base: Indicar el monto base del crédito que solicita el cliente.

De igual manera, indicar la información necesaria de la pestaña Detalle:

Una vez indicada toda la información, dar clic al botón Guardar para registrar la solicitud.

Para la autorización de la solicitud de crédito, será necesario cumplir con diversos pasos y validaciones.

Tareas.

En la parte de Tareas, se observarán todos los pasos a seguir

Coacreditados.

Se puede agregar al coacreditado, un aval, o indicar a la persona titular del crédito, el cual puede ser una persona distinta a la que hizo la solicitud de crédito.

Se deberá seleccionar a la persona correspondiente del catálogo de Clientes / Avales, e indicar la información de la persona, así como activar el check en caso de que la persona acepte la consulta de buró de crédito.

Validaciones.

Se trata de consultas de datos que se realizan mediante servicios web y tienen como finalidad la comprobación de los datos del cliente o aval, las cuales pueden ser para prevención de fraudes, consulta de buró de crédito, validar datos ante el SAT, entre otros. Previo a poder autorizar la Solicitud de Crédito, se deberán realizar estas validaciones.

En la pestaña "Validaciones", se observará el listado de las validaciones que se realizarán al cliente o al aval, indicando cuales de ellas son requeridas, el estatus y el resultado de las mismas.

Dependiendo del tipo de Crédito que se haya seleccionado, serán las validaciones requeridas para la autorización del mismo, en este ejemplo se muestran validaciones ya ejecutadas, donde solo dos de ellas son requeridas.

Garantías.

Se puede realizar el registro de garantías que hace el cliente o aval (ya sea quien solicita el crédito o el titular), mismas que pueden ser propiedades inmobiliarias o vehículos. Registrar la información seleccionando al usuario en el campo "Aval"

Detalle del Crédito.

Este se observa una vez que se ha generado la Solicitud de Crédito, e incluye distintos datos como la tabla de Amortización del crédito solicitado. De acuerdo al monto solicitado y los periodos, es la manera en que se generará la tabla de Amortización.

Colaboradores.

En esta sección se encuentran los colaboradores que pueden emitir votos para la autorización del crédito.

Documentos.

En esta sección se cargarán los documentos requeridos para la autorización del crédito, los cuales son configurables de acuerdo al tipo de crédito que se haya indicado.

Como se observa, la carga de algunos documentos es obligatoria para poder autorizar la solicitud, y de igual forma se pueden consultar los documentos que ya han sido cargados.

Autorización del crédito.

Se podrá autorizar el crédito, dependiendo de varios factores anteriormente mencionados y del tipo de crédito solicitado por el cliente, sin embargo, en general se deberá cumplir con lo siguiente:

• Validaciones.
• Carga de Documentos.
• Votos requeridos (En la tab de "Colaboradores").

Finalmente cambiar el estatus de la solicitud a Autorizado.

Solicitud de Crédito (Desde App Móvil).

Desde la Aplicación Móvil, también es posible generar una Solicitud de Crédito, para ello se debe contar con la app instalada en un equipo móvil (celular o tableta) y registrarse.

Creación de Cuenta y Login.

Abrir la Aplicación, y dar clic en la opción "Nuevo Registro".

Solicitará indicar algunos datos como el Nombre, Apellidos y fecha de nacimiento.

De igual forma indicar el correo y número telefónico.

Finalmente crear la contraseña:

Llegará un correo de confirmación a la cuenta de correo que se haya indicado, al dar clic en el enlace se activará la cuenta del usuario y podrá iniciar sesión en la aplicación con las credenciales que se indicaron previamente (correo y contraseña).

Se podrá ingresar las credenciales para iniciar sesión:

Generar Solicitud de Crédito.

Al ingresar a la aplicación, será posible generar una Solicitud de Crédito mediante los siguientes pasos.

Se observará en el menú de inicio un símbolo de "+", con el cual se podrá agregar un nuevo registro de solicitud.

Al dar clic en él, será posible iniciar el proceso de solicitud de crédito.

1. Se deberá indicar el medio de contratación, el tipo de institución educativa, el programa de estudios, tipo y cantidad de periodos de estudio, así como el monto solicitado.

En caso de tratarse de una institución educativa internacional, se deberá indicar el país donde se cursarán los estudos, así como si aplicarán gastos de visado, manutención y los meses de estancia.

2. Se deberá indicar el plazo de meses a los que se realizarán los pagos, lo cual dará como resultado un cálculo del pago mensual aproximado.

Se observará una tabla de amortización, la cual también se genera en FlexWM, creando un movimiento de solicitud crédito.

3. Se deberá indicar quien está generando la Solicitud de Crédito; si se trata del estudiante o un tutor, activar los checks correspondientes según sea el caso, e indicar el importe de Ingresos Comprobables Mensuales.

4. La aplicación indicará que el registro ha sido exitoso.

Datos del Acreditado.

En la app móvil, también es posible llevar a cabo el registro de datos del acreditado titular, para ello ir a botón de la parte inferior denominado "Acreditado".

Indicar los datos del acreditado, desde nombres y apellidos, datos de contacto.

RFC, CURP.

Dirección.

Se deberá encender el check que pregunta si el cliente está de acuerdo en que se consulte su información en Buró de Crédito, así como indicar los datos que solicita referente al patrimonio e ingresos.

Finalmente cargar los documentos que solicita la aplicación; tales como fotografías de identificación, estados de cuenta, comprobante de domicilio, video de intentidad, entre otros.

Para este fin, la aplicación solicitará acceder a los archivos del dispositivo móvil, así como a la cámara del mismo para poder cargar dicha información.

Al finalizar el proceso, la aplicación indicará que ya se ha registrado la información exitosamente.

Garantías.

En caso de que se requiera registrar alguna garantía, en el paso 5 del registro de información del Acreditado o Aval se observará una opción para hacerlo.

Se podrá registrar un automóvil o inmueble como garantía.

Declaratorias.

En la información del acreditado, posterior a la carga de documentos, se encontrará un formulario en el cual se deberá responder a un par de preguntas, con el fin de conocer si el solicitante o algún familiar, han desepeñado cargos en el sector público.

También se deberá indicar la forma de pago del crédito, y confirmar si se realizarán pagos anticipados.

Los pagos anticipados pueden ser Bimestrales, Trimestrales, Semestrales, o Anuales, además de indicar el concepto por el cual se realizarán, ya sea por Bonos, Comisiones, Aguinaldo, etc.

Esta Solicitud, se reflejará en FlexWM con los datos del cliente, monto solicitado y la tabla del cálculo de amortización, para su debido seguimiento.

Los archivos anteriormente cargados (fotos, documentos y video) se observarán en la información de Coacreditados, observarlos, o eliminarlos con los botones señalados en la imagen siguiente.

5. Cuando se ejecuten las validaciones correspondientes, y se cumpla con los criterios para la autorización de la solicitud, se enviarán documentos al correo del cliente.

Ejemplo de Validaciones ejecutadas.

Ejemplo de Correo enviado al cliente con los documentos en PDF.

6. Se mostrará en la aplicación, que la solicitud ha sido aprobada, y se deberán cargar los documentos firmados.