Créditos

Al autorizarse la Solicitud de Crédito, se generará un movimiento Crédito, el cual conservará los datos del cliente, avales, montos, entre otros datos, mismos que se indicaron desde la solicitud. Este movimiento se genera en la Ruta: Operaciones / Créditos.

Al ingresar al módulo de Créditos, se observará el listado de créditos que previamente han sido generados.

Al consultar alguno de ellos, se observará la Información General en el encabezado, la cual incluye los datos del cliente y del crédito. De igual forma se observará en la parte inferior una sección de Totales y el Detalle del Crédito, el cual incluye diferentes datos que se verán a continuación.

Detalle del Crédito.

Se trata de 5 pestañas, las cuales muestran diferente información referente al crédito otorgado al cliente.

Disposiciones.

Muestra la cantidad de disposiciones del crédito que se otorgaron al cliente, de acuerdo a la solicitud original, estas disposiciones son en importes equivalentes hasta recibir el total del monto solicitado.

Monto Solicitado:

Se generan 3 disposiciones semanales:

La cantidad de Disposiciones se indica desde la Solicitud, y es visible en los Datos Generales del Crédito:

De igual manera, las fechas de cada disposición de dinero, se calculan de acuerdo a la fecha de inicio del crédito y el Tipo de Periodo que se haya indicado.

Gastos.

Esta opción permite registrar gastos que genera el Crédito, mismos que serán cobrados al cliente. De igual forma estos gastos se configuran en el Plan de Crédito, por lo que, de estar ahí configurados, ya aparecerán pre cargados.

Para agregar un Gasto, dar clic al botón + Gasto.

Se abrirá una nueva ventana donde se deberá indicar la información del Gasto.

Una vez que se ha indicado la información, dar clic en el botón Agregar. Se observará el registro de este Gasto en la sección correspondiente, de igual forma se podrán agregar más Gastos.

Seguros.

Esta opción permite registrar el pago del Seguro que realizará el cliente ligado al Crédito. Al igual que en los Gastos, los Seguros pueden configurarse en el Plan de Crédito, y se pre cargarán cuando se genere el Crédito.

Para agregar un Seguro, dar clic al botón + Seguro.

Se deberá indicar la información referente al seguro que contrata el cliente.

Al guardar se observará el registro en el listado de Seguros.

Tabla de Amortización

Moratorios.

En esta tabla, se muestran los moratorios que se vayan generando, de acuerdo al vencimiento de las fechas de programación de pago de cada amortización.

Crédito.

Para ejemplificar la funcionalidad, se tomará como base un Crédito con las siguientes características.

• Monto del Crédito: $100,000 pesos
• Tipo de Crédito: Crédito Comercial.
• Perfil de Crédito: Se refiere al perfil del cliente, en este caso "BB Clasificación Media".
• Tipo y Cantidad de Periodos: Mensual, con 12 periodos. De acuerdo al Tipo de Plan de Crédito seleccionado y la configuración del mismo (Ver Catálogo de "Planes de Crédito").
• Tasa de Interés: 27 % la cual se determina de acuerdo al Tipo de Plan de Crédito, así como la tasa de interés aplicable de acuerdo a la clasificación del cliente (Ver Catálogo de "Planes de Crédito").

Configuración del Plan de Crédito "Crédito Comercial".

• Disposición: Una sola disposición, de acuerdo a la configuración del Plan de Crédito.
• Gastos de Crédito: Incluye Avalúo y Comisión por Apertura, de acuerdo a la configuración del Plan de Crédito.
• Seguros: Incluye un Seguro de Vida, de acuerdo a la configuración del Plan de Crédito.

Al cambiar el estatus del Crédito a "Autorizado", generará las siguientes Cuentas por Cobrar, con sus respectivos Importes y Fechas de Programación:

• 2 CxC de Gastos, correspondientes a la Comisión por Apertura y Avalúo.
• 12 CxC, correspondientes a las mensualidades, de acuerdo al plazo del Crédito.

Cálculo de Moratorios.

Esta opción se encuentra en el menú de acciones y tiene como función aplicar los intereses correspondientes, de acuerdo a las fechas de programación de pago que se encuentren vencidas.

Al ingresar a esta herramienta, se deberá indicar la Fecha Fin en la que se calculará el atraso en los pagos, al dar clic al botón "Recalcular" mostrará los intereses moratorios que apliquen de acuerdo a los días transcurridos de la fecha de vencimiento del pago hasta la fecha que se haya indicado.

Cuando existen moratorios, el estatus de pago se actualiza a "Cartera Vencida".

Se agregarán también, las Cuentas por Cobrar correspondientes.

Saldo Proyectado.

Esta opción se encuentra en el menú de acciones y tiene como función mostrar los saldos proyectados a la fecha que se indique en el campo "Fecha de Vencimiento", con los pagos que se han realizado, y con los intereses moratorios que se tienen.

Indicar la Fecha de Vencimiento para realizar la consulta:

Es posible realizar las proyecciones que se necesiten, únicamente cambiando la Fecha de Vencimiento, y observando el nuevo cálculo de intereses, así como el nuevo saldo proyectado.

Aplicación de Pagos.

Esta opción se encuentra en el menú de acciones y tiene como función realizar pagos de tres maneras distintas, realizando un cálculo previo y permitiendo observar cómo se aplicarán los pagos.

Pago Manual.

Permite realizar un pago por un cierto monto, el cual cubrirá en primera instancia a los intereses moratorios (en caso de existir) y las amortizaciones mensuales.
Para observar el cálculo previo, se deberá indicar la Cuenta de Banco, la Fecha de Inicio y el Importe Total que se desea aplicar, dar clic al botón "Calcular".

Una vez que se realiza el cálculo, se muestra las Cuentas por Cobrar que se logran cubrir con el importe indicado.

De estar de acuerdo con el cálculo realizado, se procederá a dar clic al botón "Aplicar", para que se apliquen los pagos a esas Cuentas por Cobrar.

Al ir a la sección de "CxC" se observará que se han aplicado los pagos correspondientes al importe indicado de $20,000, observando que aplicó dicho pago a los intereses moratorios y a las primeras mensualidades, logrando cubrir totalmente una de ellas y la otra de manera parcial (ejemplo resaltado en amarillo).

Pre Pago Montos.

Esta opción sirve para aplicar un importe al capital, disminuyendo el monto del pago mensual.
Esta opción no puede utilizarse si el crédito tiene saldo vencido, por lo que el cliente deberá ir al corriente con cada pago mensual y moratorios, en caso de existir, para poder aplicar este tipo de pre pago.

En este ejemplo, se observa que se tiene pendiente por realizar el pago de la amortización del mes en curso, por lo que no permite realizar el prepago.

Una vez que se realizan los pagos acorde a la fecha en que se desea aplicar el pre pago, permitirá realizarlo.
Se deberá indicar la fecha, así como el importe por el cual se realizará el pre pago.

Se mostrará un cálculo donde se aprecia que, al aplicar el pre pago del monto indicado, los pagos mensuales serán más bajos, lo cual se observa en la columna Saldo Ítem.

Pre Pago Periodos

Esta opción sirve para aplicar un importe al capital y poder disminuir algunos periodos de pago, en la línea correspondiente a la opción "Pre Pago Periodos", se observa que indica un importe mínimo a aplicar, el cual deberá cubrirse para poder aplicar este tipo de pre pago.

Se deberá indicar el monto, así como la fecha y dar clic al botón Calcular.
Se observa cómo disminuyen los periodos del crédito, que originalmente eran 12, y ahora son 10, conservando el mismo importe del pago mensual.

Historial de Pagos.

Se trata de un resumen donde es posible consultar el historial de pagos realizados del crédito, la opción para consultarlo se encuentra en el crédito, en el botón "Acciones".

Se observan los pagos realizados, ordenados por fecha, y marcados en color para resaltar aquellos que ya han sido pagados.

Quebranto.

Cuando un en un Crédito, se han dejado de recibir pagos por parte del acreditado, no se tiene respuesta de su parte o bien se determina que de acuerdo a las políticas internas de la empresa, ya no se continuará con la cobranza del mismo, es posible modificar el estatus del Crédito a "Quebranto".

Para ello, en el campo Estatus, del encabezado se deberá seleccionar la opción "Quebranto".

Cobranza.

En la tab de Cobranza, se observa información referente al cliente, sus avales, y es posible registrar la comunicación entre el departamento de cobranza y el acreditado.

Para ello se deberá dar clic en el botón + Nuevo.

Se observará un recuadro azul con una leyenda predeterminada.
Esta sección sirve para registrar todo el seguimiento y contacto de cobranza que se ha mantenido con el cliente

PLD.

Se trata de registros de operaciones inusuales de Prevención de Lavado de Dinero, las cuales se registrarán de manera automática de acuerdo a criterios establecidos.

Esta revisión automática analiza los movimientos de banco, de manera mensual evaluando el mes anterior y de manera diaria evaluando el día anterior, genera registro en caso de detectar una actividad inusual donde se hayan realizado depósitos

Se cuenta con un reporte donde se pueden consultar todos los registros de actividades inusuales de PLD, en el cual se puede filtrar la información a mostrar, imprimir y descargar.

Reporte PLD.

Tabulador de Reservas.

Se encuentra en la ruta Catálogos de Créditos / Tabulador de Reservas, en este tabulador se configuran los días y el porcentaje de la tasa, de esta forma se reflejará la información en el reporte Análisis de Reservas.

Reporte Análisis de Reservas

Para generarlo, se debe ir al Tablero de Operaciones, donde se encuentran los reportes de Créditos.
Este reporte muestra un listado de los créditos, y se utilizan los porcentajes configurados en el Tabulador, de acuerdo a los días de vencimiento de cada crédito es como calcula las reservas en el reporte.